CONTO DEPOSITO: NEL 2020 CONVIENE ANCORA “INVESTIRE” 100.000 EURO SUL CONTO DEPOSITO?

CONTI DEPOSITO e CONTI CORRENTI SONO UNA SCELTA VALIDA DI “INVESTIMENTO”?

Oggi voglio riprendere un articolo che scrissi sul mio blog circa un anno fa e vedere se è cambiato qualcosa o se la situazione è sempre la stessa.

Sul mercato ci sono molte banche che offrono rendimenti dal 2% allo 0,10% per 6 mesi o anche fino ad un anno e ti obbligano a vincolare le somme per tutto il periodo.

https://bit.ly/3o7GIZX

Ma molti risparmiatori scelgono anche di lasciare i loro soldi sui CONTI CORRENTI liberi e questa tendenza si è ancora più accentuata negli ultimi mesi dopo l’inizio del COVID 19.

Per quanto riguarda i CONTI DEPOSITO, alcune grandi banche fanno ripetuti battage pubblicitari in televisione, altre invece sono più discrete e trovi la “MEGA OFFERTA” solo facendo una ricerca su internet (ad esempio su confrontaconti.it) o andando direttamente in filiale.

CONFRONTO CONTI DEPOSITO — confronto conti deposito

Inoltre qualche banca non pone nessun dubbio di solidità nel futuro, ma altre non hanno un rating (indice di affidabilità) adeguato per dare sicurezza al risparmiatore.

Se guardi la cosa in modo superficiale sembra una buona occasione per guadagnare qualcosa dai tuoi soldi senza correre rischi.

Ma se ci poni più attenzione ed esamini queste offerte più attentamente scopri che sono solo uno specchietto per le allodole come si dice in gergo.

Tra poco ti dirò la mia opinione su queste offerte, ma ora ti faccio un paragone per cercare di farmi capire meglio.

Se io ti dicessi che ti posso far dimagrire 7 chili in 7 giorni, tu cosa penseresti?

Anni fa c’era anche un film con Renato Pozzetto e Carlo Verdone che riprendeva la moda dei tempi di uno slogan famoso in televisione che diceva proprio così “ 7 CHILI IN 7 GIORNI”.

Certo potrebbe essere possibile dimagrire 7 chili in 7 giorni, ma dopo?

É quasi sicuro che dopo i 7 giorni, finita la dieta, il problema di come fare per rimanere magri in modo permanente sarebbe di nuovo presente e avresti solo perso tempo e soldi senza aver risolto il tuo problema.

Anzi, forse avresti aggravato ancor di più il problema di dimagrire, dato che generalmente si riprendono subito tutti i chili persi e se fai una dieta in modo non professionale e non programmata è probabile che se ne mettano su altri successivamente.

Ma torniamo alla proposta di “investire” 100.000 euro per 6 mesi al 2% su un conto corrente deposito/remunerato.

Proviamo a tornare un pò indietro e facciamo finta di essere ad inizio 2019.

La proposta di “investire” 100.000 euro su un CONTO DEPOSITO per 6 mesi al tasso del 2% o lasciare questo denaro su un conto corrente libero senza nessun rendimento è assolutamente inutile e anzi dannosa per le tue finanze, a meno che tu non abbia bisogno di quei soldi dopo 6 mesi per comprare una casa, aprire un’attività, spenderli per far sposare tuo figlio/a o esigenze simili.

Ma perché è inutile e come dico anche dannosa?

Analizziamola insieme.

Prima di tutto il tasso del 2% è su base annua e quindi per 6 mesi è dell’1%.

Poi il tasso è lordo e dall’1% va tolto il 26% di imposta sostitutiva sugli interessi.

E quindi il tasso di rendimento per 6 mesi si riduce allo 0,74%.

Poi lo stato Italiano, oltre al 26%, si prende lo 0,20% di bollo sulle giacenze dei conti correnti o simili che superano i 5.000 euro.

E quindi sono altri 200 euro di imposte.

E non è finita…. ci sono molte banche che applicano spese medie sui conti deposito di 60 euro ma che facciamo finta non ci siano perché non tutte le banche le applicano.

Quindi, fatti i famosi conti della serva, il tuo investimento di 100.000 euro per sei mesi ti ha reso NETTO di TASSE e varie la somma di 540 euro.

Quindi su 100.000 euro investiti il tuo guadagno percentuale è dello 0,54%!!

Che ne pensi? Potrebbe essere soddisfacente?

E questo è solo un aspetto dell’analisi da fare a riguardo.

Hai pensato all’inflazione nel 2019?

inflazione-italia-settembre-2020 — Inflazione dal 2015 al 2020 fonte Istat

Il calcolo dell’inflazione per il 2019 si attesta intorno allo 0,6% che per sei mesi e’ intorno allo 0,3%.

QUINDI IL RENDIMENTO DELLO O,54% HA COPERTO A MALAPENA L’INFLAZIONE.

Ora sempre facendo finta che oggi sia l’inizio del 2019 e che tu, SPAVENTATO dagli esiti dei rendimenti dei mercati del 2018, abbia deciso di sottoscrivere con i tuoi 100.000 euro uno di questi famosi conti correnti remunerati, con il senno di poi, avresti fatto una buona scelta?

E nel 2020 come sta andando?

L’inflazione nel 2020 è simile al 2019 e il ragionamento usando questo parametro potrebbe essere lo stesso.

Ma hai idea o hai controllato come sono andati i rendimenti di chi ha investito nel 2019 e nel 2020 i famosi 100.000 euro in altri modi?

Be, questo te lo dico io, chi ha INVESTITO seguendo i propri obiettivi con un ottica di LUNGO TERMINE ha guadagnato molto bene.

Certo nel 2018 tutti i mercati, salvo il REAL ESTATE (i fondi immobiliari), hanno perso e tu come molti altri non seguiti da un Consulente Finanziario ti sei fatto spaventare dalla volatilità dei mercati senza ragionare per obiettivi.

E già, è solo ragionando per obiettivi, i TUOI OBIETTIVI, che si può raggiungere un risultato soddisfacente e di solito gli obiettivi sono a breve, a medio e a lungo termine.

Ma se si usano servizi di investimento a breve termine, come un CONTO DEPOSITO, per raggiungere obiettivi a LUNGO TERMINE, allora è quasi sicuro che il risultato sarà disastroso.

Infatti come professo sempre un investimento, e un CONTO DEPOSITO o un CONTO CORRENTE non sono un investimento, non va fatto con un obiettivo a breve termine, ma con un’ottica minima di 3/5 anni e ancor meglio guardando al LUNGO TERMINE dei 10 anni.

D’altra parte quante persone hanno investito in BOT rinnovandoli di anno in anno anche per 10 anni di seguito?

E quante persone non hanno i soldi su un CONTO DEPOSITO o su un CONTO CORRENTE, ma hanno BTP o CCT che non rendono quasi nulla?

…

Quanti miliardi di euro sono fermi sui conti correnti italiani e non rendono nulla?

Ad oggi nel 2020 e nonostante la pandemia COVID 19, gli Italiani hanno aumentato i depositi sui CONTI CORRENTI di ogni tipo di altri 36,1 MILIARDI di euro.

Raggiungendo così la cifra mostruosa di 1.927 MILIARDI di euro che NON RENDONO NULLA e anzi perdono valore ogni anno per effetto dell’inflazione e del mancato guadagno.

Totale dei soldi sui conti correnti in Italia a ottobre 2020 da repubblica A&F

Per rafforzare la mia raccomandazione di farsi seguire da un bravo Consulente Finanziario, ti informo che mediamente i clienti seguiti da un C.F. hanno aumentato i loro investimenti sui Fondi Azionari cogliendo a pieno i risultati di guadagno anche nel 2020.

Inoltre nonostante il grande crollo di marzo 2020 scatenatosi dopo l’inizio del COVID 19, i clienti dei Consulenti Finanaziari non hanno disinvestito, ma con calma hanno aspettato e continuato con l’ottica di investimento di LUNGO PERIODO.

Quando incontro clienti nuovi, scopro che questa tecnica di investire a brevissimo termine, ma facendolo per anni ed anni, è stata ed è ancora molto diffusa.

Io credo che sarebbe ora di cambiare ottica e di investire per guadagnare veramente e non di dar retta ai consigli dati da TG, da pseudo consulenti o da giornalisti paurosi che non fanno i Consulenti Finanziari di lavoro.

Se vai con la memoria, ad ogni inizio anno i tipi di cui sopra raccomandano prudenza, raccomandano di aspettare il momento buono, raccomandano di lasciare i soldi liquidi sul conto corrente….. ma che poi a consuntivo non ti fanno guadagnare nulla o quasi.

Inoltre sarebbe anche il caso di considerare attentamente le proposte sbandierate in televisione o sui giornali di parcheggio/investimento a 6 o 12 mesi e di pensare di programmare seriamente il proprio futuro finanziario.

Se andiamo a vedere i risultati di chi ha investito con PAZIENZA dal 2008 ad oggi, scopriamo che ha conseguito risultati MOLTO SODDISFACENTI come puoi vedere nel grafico qui sotto.

Confronto rendimenti dal 2008 al 2019 di BOT BTP e Fondi Azionari

Il confronto tra chi investe con un’ottica di LUNGO TERMINE e chi invece lo fa con un’ottica di breve termine è impietoso.

E te lo dimostro con dei dati:

100 euro investiti in BOT o BTP nel 2008, nel 2019 sono diventati rispettivamente 109 e 176 euro.

2. 100 euro investiti in diversi Fondi Comuni d’Investimento di diverse società di gestione nel 2008, nel 2019 sono diventati da 353 fino a 432 euro.

Mi sembra che la differenza sia come vincere il torneo scapoli contro ammogliati o invece vincere la COPPA DEL MONDO DI CALCIO e che investire nel breve termine non dia un risultato minimamente soddisfacente.

Per concludere la mia opinione se nel 2020 sia CONVENIENTE INVESTIRE 100.000 EURO sul CONTO DEPOSITO o lasciarli sul CONTO CORRENTE E’:

NO!!!!

Per chiunque non abbia reali esigenze di investire/parcheggiare i suoi soldi a brevissimo termine, il consiglio è SEMPRE quello di incontrare un Consulente Finanziario e di programmare un progetto di investimento che soddisfi i suoi obiettivi e le sue personali esigenze.

Ciao e alla prossima.

https://www.alfonsoselva.it/