COME INVESTIRE IN UNA POLIZZA ASSICURATIVA UNIT LINKED SENZA FARSI FREGARE!

Ascoltami con attenzione fino in fondo, perché ti sto per raccontare una storia che ti potrebbe mettere in guardia dal fare scelte sbagliate nell’ambito finanziario.

Ti è mai capitato di parlare con un Consulente Finanziario di polizze assicurative Unit Linked?

No?

Beh, forse non ricordi il nome o forse il Consulente Finanziario non ti ha detto il nome dello strumento che voleva usare per soddisfare i tuoi bisogni, ma tra le varie possibilità di investimento dei tuoi soldi c’è anche quella di sottoscrivere una polizza assicurativa Unit Linked.

Ma a proposito, cosa sono le polizze Unit Linked?

UNIT LINKED POLIZZE ASSICURATIVE — foto da ASEFI BROKERS

In parole semplici sono delle polizze gestite da una Compagnia Assicurativa che investono in fondi comuni di investimento di tutti i tipi, da quelli azionari, a quelli obbligazionari, a quelli monetari e anche nelle tipologie di investimento più disparate come immobili o ultimamente anche in oro o criptovalute come il bitcoin.

Ma perché usare una polizza Unit Linked e non investire direttamente in fondi comuni di investimento?

La risposta è che per rispondere a delle esigenze ben precise di molte fasce di clienti è meglio usare le Unit Linked che hanno dei vantaggi rispetto ai fondi comuni diretti, ma questo è un’altro argomento e te ne parlerò in un altra puntata del mio video podcast.

Comunque sappi che nel solo 2021 le polizze Unit Linked sono state sottoscritte da risparmiatori e investitori come te per ben 5,3 Miliardi di euro.

polizze assicurative ANIA 2021
uniti linked — Foto da ANIA raccolta assicurativa 2021

Una bella cifretta, che dici?

Ma perché te ne sto parlando?

Perché anche io nella mia attività di Consulente Finanziario, quando capisco che la persona che ho davanti potrebbe soddisfare i suoi obiettivi di investimento-patrimoniali con una polizza Unit Linked la propongo e la uso senza problemi.

Purtroppo a volte, nella spiegazione dei pro e dei contro che ogni strumento finanziario ha nel suo uso, mi capita che il cliente non voglia farla perché la reputa poco performante in termini di rendimento.

Si.. si, quando gli spiego bene prima di farla sottoscrivere, come funziona nel tempo, qualcuno mi dice che per lui non è soddisfacente e che non si fida della Compagnia Assicurativa.

Fin qui ci può stare, perché siamo in tanti e ognuno ha il suo pensiero rispetto a come poter investire i suoi soldi.

Poi ….leggo il Sole 24 ore di sabato 9 ottobre 2021 e a pagina 15 in basso a sinistra scopro l’ennesima truffa finanziaria/assicurativa ai danni dei risparmiatori-investitori.

polizze uniti linked il sole 24 ore — Foto da Il Sole 24 Ore del 9 ottobre 2021

Leggendo il giornale apprendo che ben 1.500 persone per una somma totale superiore a 28 Milioni di euro, aveva consegnato i propri risparmi a questi sedicenti “consulenti finanziari” che non erano iscritti a nessun albo ufficiale.

28 Milioni di euro… mica pochi soldi!!

E come hanno fatto a convincere questi investitori-risparmiatori a cadere in questo ennesimo schema Ponzi?

Facile, li hanno convinti promettendo alti rendimenti senza rischi.

La promessa iniziale era di un rendimento annuo del 4% e di un premio iniziale sulla somma versata del 7%.

Tutto…..totalmente fuori mercato!!

Altra cosa senza senso e senza etica, era che la “VENDITA” di queste polizze era proposta durante riunioni di gruppo.

Io quando parlo con un potenziale cliente, generalmente sono solo con lui/lei o al massimo sono presenti marito e moglie o soci di una società, ma MAI VENDITE DI GRUPPO!!

Ma… non solo, le polizze Unit Linked erano proposte da una fiduciaria Italiana che collocava le polizze per conto di una compagnia assicurativa dal nome sconosciuto HANSARD EURO DAC LTD di Dublino.

Per fartela breve i soldi di questi sventurati risparmiatori partivano da MIlano, per transitare in Svizzera, poi in Irlanda e per finire su strumenti finanziari basati alle isole Bermuda.

Pensa che giro assurdo!!

E dopo aver fatto quasi il giro del mondo, gli inquirenti che indagano sulla vicenda, il Procuratore aggiunto Eugenio Fusco e il PM Luigi Furno con la collaborazione della Guardia Di Finanza Milanese, hanno scoperto che i soldi tornavano in Italia… per approdare in parte alla società HEALTH ITALIA SPA quotata in Borsa all’ Euronext Growth Milan (ex AIM).

Purtroppo non è la prima volta che succede una cosa del genere e sicuramente non sarà l’ultima.

Brutta storia, come ti avevo detto all’inizio, ma che forse avrà un finale a lieto fine perché ad oggi gli inquirenti hanno sequestrato 21 Milioni di euro e forse riusciranno ad arrivare a recuperare tutto il maltolto.

Non tutti questi racconti di malafinanza finiscono bene ma questo sembra di si.

Ma ora ti starai chiedendo…..perché ti sto raccontando tutto questo?

Forse penserai per metterti in guardia da raggiri del genere come ti ho detto all’inizio?

Si anche questo, ma non solo.

Ti sto raccontando questa storia perché sono arrabbiato e deluso.

E ora mi dirai, ma da cosa sei deluso?

Quasi sicuramente non sarà successo anche a te.

NO…NO!!!

Sono arrabbiato e deluso, perché quando per soddisfare i bisogni dei miei clienti o potenziali clienti propongo di sottoscrivere una polizza Unit Linked io RACCONTO LA VERITÀ.

compagnia assicurativa — Foto da Segugio.it

Cioè non ti dico che avrai sicuro e senza rischi un 4% di rendimento netto!

Non ti dico che questa compagnia SCONOSCIUTA ti regala il 7%.

Ma ti dico che la Compagnia Assicurativa con cui lavoro è la prima per capitalizzazione in Europa.

E’ una delle Assicurazioni più sicure e famose che esistono sul mercato non solo Italiano, ma mondiale.

E’ una compagnia che è la quinta al mondo per masse di risparmio gestito.

E ti dico che i rendimenti non sono mai sicuri al 100%, ma che dipendono dal mercato finanziario in cui si investe e dal tempo in cui si lasciano i soldi a lavorare per te.

Ma a volte mi sono sentito rispondere che non volevano sottoscrivere la polizza assicurativa perché il rendimento che nel tempo si sarebbe potuto conseguire non li soddisfaceva.

Ricordati che ad oggi un titolo di Stato come IL BTP con scadenza tra 5 anni ha una cedola dello 0% ZERO PER CENTO e che un BTP con scadenza tra 7 anni ha una cedola dello 0,5% annuo LORDO (-12,5% ritenuta fiscale).

Questo per ricordarti che se sottoscrivi una polizza assicurativa che investe i tuoi soldi in titoli di stato, il rendimento non potrà essere molto più alto di quello che ti ho appena detto.

E’ chiaro che in Italia non c’è solo la compagnia con cui lavoro che offre tranquillità e sicurezza agli investitori, ma ce ne sono molte altre.

Polizze assicurative raccolta record nel 2021 — foto da Milano Finanza

Altra cosa che mi fa pensare è che io, come Consulente Finanziario, ho dovuto sostenere un Esame di Stato per conseguire il titolo e per avere la possibilità di consigliare le persone nella gestione del proprio denaro.

Poi ti ricordo che come tutti i veri professionisti,ogni anno devo fare molte ore di aggiornamento obbligatorie e altre volontarie per essere sempre aggiornato su tutto il mondo banca, investimenti e assicurazioni.

Io, come tutti i miei colleghi, siamo strettamente controllati dalle nostre società mandanti (banche e assicurazioni) per tutelare i risparmiatori e dare sempre la massima professionalità ai clienti che si rivolgono ai Consulenti Finanziari.

Dire la verità sulle varie possibilità di investire i tuoi risparmi è un dovere PROFESSIONALE etico e morale oltre che un obbligo a cui mi sottopongo molto volentieri, ma purtroppo a molte persone non piace sentire la verità, ma amano sentirsi dire solo quello che gli piace.

In finale spero che nel futuro se qualcuno ti proporrà di investire i tuoi risparmi in un investimento che appare solo positivo, con rendimenti assicurati, senza rischi, emesso da una compagnia sconosciuta e ciliegina finale, proposto da una persona non iscritta all’albo OCF,

RIFIUTERAI senza alcun dubbio di dare i tuoi soldi a questa persona.

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