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PENSI CHE COMPRARE AZIONI DIRETTAMENTE SIA PIÙ SICURO CHE COMPRARE FONDI? IO NO!
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Di tanto in tanto riaffiora questo dubbio e in questi giorni è successo ancora.
Ora mi dirai “Ma di quale dubbio parli Alfonso?”
Hai ragione, tra tutti i problemi che ci sono sui mercati finanziari, non ho specificato di quale dubbio sto parlando, ma ora te lo dico.
Mi capita spesso di parlare con risparmiatori/investitori che mi dicono:
“ Io compro le azioni direttamente in borsa, così le scelgo io e sono sicuro di non sbagliare e di guadagnare il massimo dai miei investimenti”
Lo stesso atteggiamento lo trovo anche in persone che comprano direttamente BTP o che comprano le obbligazioni che i giornali indicano tra le tante.
Ma hanno ragione?
Io penso di NO!!
Foto da Il Sole 24 ore
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E adesso ti spiego perché la penso così.
Sicuramente hai seguito gli andamenti dei mercati finanziari negli ultimi tempi e soprattutto dopo l’inizio del conflitto tra Russia e Ucraina hai visto che le borse azionarie e anche le obbligazioni hanno perso valore.
Prima di tutto parliamo del caso generale e poi scendiamo nei particolari.
Come dico sempre i mercati finanziari sono soggetti ad alti e bassi e NESSUNO sa quando salgono o quando scendono, ma quello che è SICURO è che nel MEDIO-LUNGO PERIODO i mercati finanziari GUADAGNANO SEMPRE!!
Quindi se non vuoi farti mangiare dall’Inflazione i tuoi Risparmi o il tuo Patrimonio che hai accumulato negli anni, DEVI per forza investire nei mercati finanziari o simili.
Ora che ho chiarito come la penso e cosa succede VERAMENTE sui mercati finanziari, andiamo ad affrontare la questione di cui ho parlato all’inizio:
E cioè:
è meglio comprare i titoli direttamente in borsa o investire tramite Fondi Comuni di Investimento?
Foto da Borsaitaliana.it
Se hai la capacità di leggere in una palla di vetro come una maga, allora ti consiglio di comprare direttamente Azioni o Obbligazioni direttamente usando il tuo Home Banking e fare tutto da solo senza consultare nessun Consulente Finanziario.
Se invece pensi di non avere questa facoltà divinatoria, allora il mio consiglio è quello di incontrare un Consulente Finanziario e di progettare con lui un portafogli di investimento che soddisfi i tuoi bisogni e i tuoi obiettivi.
Ora mi dirai “ Certo Alfonso, tu dici così perchè il tuo lavoro è fare il Consulente Finanziario e vuoi che le persone si rivolgano a te e non facciano da sole”.
Hai ragione, io faccio il Consulente Finanziario, ma ti voglio dimostrare con i dati che quello che dico ha delle fondamenta verificabili.
Iniziamo.
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Voglio prendere ad esempio qualche azione molto famosa e vedere come è andata la sua quotazione da inizio anno 2022.
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- Iniziamo da NETFLIX
Da inizio anno ha perso il 69,71%
Foto da google.it
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- META-FACEBOOK
Da inizio anno ha perso il 39,81%
Foto da google.it
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- TESLA
Da inizio anno ha perso il 27,85%
Foto da google.it
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- AMAZON
Da inizio anno ha perso il 32,65%
Foto da google.it
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- ZOOM
Da inizio anno ha perso il 47,69%
Foto da google.it
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Penso che con questi esempi di azioni che sicuramente conosci possano esserti utili per capire che puntare su un solo cavallo è molto pericoloso e spesso può farti correre il rischio di grandi perdite.
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Ma perché ho preso queste azioni ad esempio?
Beh perché queste sono azioni di società straconosciute e che nel 2020 e nel 2021 avevano guadagnato tanto.
Nel concreto avevano guadagnato molto di più dei Fondi Comuni d’Investimento che investono nei mercati tecnologici dove queste azioni sono quotate.
Quindi nel periodo 2020 – 2021 se tu avessi comprato le azioni direttamente e non avessi investito con i Fondi Comuni di Investimento avresti sicuramente guadagnato di più.
Ma avresti SICURAMENTE corso un rischio molto più alto.
Purtroppo quando si guadagna, a volte l’avidità non ci permette di pensare anche al rischio che stiamo correndo, ma prima o poi il mercato presenta sempre il conto.
Infatti nel 2022 è arrivato il momento in cui chi aveva comprato questi titoli guardando ai rendimenti passati, ha subito un larghissima perdita, come ti ho dimostrato con le cifre dette sopra.
Per darti un metro di paragone su cui ragionare, ti metto qui sotto come sono andati i principali indici dei mercati azionari mondiali nel 2022 da inizio gennaio ad oggi 7 maggio 2022, che generalmente riflettono i guadagni o le perdite dei fondi comuni di investimento che investono in quei mercati.
Foto da investing.com
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Partiamo dall’indice che ha fatto meglio di tutti per arrivare al peggiore.
I dati sono presi al giorno 7 maggio 2022.
- FTSE 100
Indice della borsa di Londra da inizio anno ha perso il 0,05%
- DOW JONES
Indice della borsa di New York da inizio anno ha perso il 9,46%
- S&P500
Indice delle migliori 500 azioni quotate alla borsa di New York ha perso il 13,49%
- HANG SENG
Indice della borsa Cinese di Hong Kong da inizio anno ha perso il 14,51%
- NASDAQ 100
Indice delle 100 maggiori società quotate alla borsa tecnologica NASDAQ da inizio anno ha perso il 22,22%
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Ma perché ti ho dato tutte queste cifre?
Ti ho dato tutte queste percentuali per dimostrarti che se tu avessi diversificato con i Fondi Comuni di Investimento, ad oggi avresti subito una percentuale di ribasso molto più piccola di quella che stanno avendo quelli che hanno comprato direttamente i titoli in borsa.
Ora mi dirai “ Ma anche comprando i fondi comuni sto perdendo”
Sì, è vero, saresti anche tu in perdita, ma come ho detto all’inizio non devi guardare al breve termine con i tuoi investimenti, ma al LUNGO TERMINE e DEVI essere diversificato per non cadere nell’errore di puntare tutto su un solo cavallo e perdere tutto o quasi tutto.
Se ci pensi un momento un conto è perdere tra lo 0,5% e il 22% con i Fondi Comuni e un conto è perdere tra il 27% e il 69% comprando le azioni direttamente.
Non credi?
E comunque come ho già detto in molti altri articoli, se rimani tranquillo e calmo senza farti prendere dal panico
nel LUNGO TERMINE i Fondi Comuni d’Investimento risalgono e guadagnano bene.
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Ma ora sento una vocina che arriva e dice
“Io non compro azioni, ma investo solo in BTP o in fondi obbligazionari.”
Foto da Borsaitaliana.it
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Bene bene, stavo proprio aspettando questa frase.
In giro ci sono molte persone che avendo paura di comprare azioni, hanno investito in BTP con l’obiettivo di percepire la cedola fissa che il titolo paga ogni 6 mesi.
Certo se compri un BTP e non lo vendi MAI, allora è sicuro che prenderai quella cedola, ma ricordati che la cedola è lorda, che dal rendimento nominale devi togliere il 12,5% di tasse e che l’inflazione è MOLTO più alta delle cedole che pagano questi BTP.
Allora penserai “ Beh però chi ha comprato i BTP ora sta tranquillo e se la gode.”
UHMMMM… non è proprio così.
Andiamo insieme a vedere come sono andate le quotazioni dei BTP Italiani da gennaio ad oggi.
Prendo due esempi di due BTP con due scadenze diverse e con le alte cedole che ci sono sul mercato obbligazionario Italiano
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Il primo BTP che prendo ad esempio è il BTP Tasso Fisso 2,8% scadenza marzo 2067.
Fonte borsaitaliana.it
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A gennaio 2022 quotava 113 e oggi 7 maggio vale 86,52 quindi ha perso il 23,47%.
Non sono proprio chiaro?
Allora per essere ancora più chiaro ti parlo in soldoni.
Se a inizio gennaio 2022 tu avessi comprato con 100.000 euro questo BTP, e ora lo vuoi rivendere sul mercato obbligazionario avresti indietro solamente 76.530 euro.
È un pò più chiaro?
Vuoi che ne prendo ad esempio uno con scadenza più breve?
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Prendiamo il BTP Tasso Fisso 1,7% scadenza settembre 2051.
Fonte borsaitaliana.it
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A gennaio 2022 quotava 93,78 e oggi 7 maggio 2022 vale 70,1 quindi ha perso il 25,34%.
Per riprendere l’esempio di prima, se tu avessi investito 100.000 euro in questo BTP ai primi di gennaio 2022 e ora lo volessi vendere ricaveresti SOLO 74.660 euro.
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Vuoi sapere cosa hanno fatto mediamente i fondi obbligazionari che investono in molti titoli e non solo Italiani?
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La discesa media dell’indice è stata del 10,8%!!
Fonte money.it
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Certo se tutto il mercato obbligazionario scende è difficile anche se non impossibile non perdere, ma un conto è perdere il 10% e un conto è perdere il 25%.
Ora starai pensando “ Ho fatto proprio bene a lasciarli sul conto corrente, così non ho perso nulla”.
Mi spiace ti stai sbagliando ancora!
Se tu li avessi investiti in un portafoglio di fondi comuni ben diversificati negli ultimi due anni, il 2020 e il 2021, avresti avuto un rendimento medio a due cifre.
Per essere più chiaro ti metto qui sotto una grafica
che ti fa vedere cosa hanno fatto le borse dai minimi di marzo 2020 con il COVID fino ad oggi
e come vedi hanno GUADAGNATO MOLTISSIMO!!!!
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foto da Invesco
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Inoltre se tu li hai lasciati sul conto corrente, hai perso l’ 1,9% nel 2021 e nel 2022 c’è una previsione
di perdita del 5,7% e forse più.
Foto da rivaluta.it
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Eh già, i tuoi soldi hanno perso valore anche se non te ne sei accorto perché la cifra che vedi segnata sul conto corrente è la stessa, ma l’INFLAZIONE in modo silenzioso ti sta facendo perdere TANTI SOLDI.
Ritornando ancora a quello che ti ho detto all’inizio, gli alti e i bassi del mercato finanziario ci sono, ci sono sempre sempre stati e ci saranno sempre, ma quello che è sicuro è che nel LUNGO TERMINE il mercato finanziario CRESCE e fa CRESCERE il Patrimonio di chi ha la pazienza di aspettare e non si fa prendere dal panico.
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Non so se sono riuscito a trasmettere il mio pensiero che è quello di lavorare per i tuoi obiettivi personalizzati nel LUNGO TERMINE usando i giusti strumenti d’investimento senza lasciarsi prendere dall’emotività durante il viaggio per raggiungerli.
Per concludere voglio invitarti a contattarmi per parlare insieme di come poter fare per stabilire insieme un progetto Patrimoniale che soddisfi i tuoi obiettivi e i tuoi bisogni nel LUNGO TERMINE.
Vai su www.alfonsoselva.it e fissa una consulenza con me.
Alfonso Selva Consulente Finanziario Roma.
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Alfonso Selva
Consulente Finanziario
padre orgoglioso di due ragazzi
compagno felice ed atleta che non molla mai.
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