I soldi che hai lasciato sul tuo conto corrente sono veramente al sicuro?
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Ora mi dirai “perché mi fai questa domanda? C’è qualche problema?
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La risposta da Consulente Finanziario è “ dipende”.
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Partiamo dall’inizio, nelle banche Italiane ci sono circa 1.800 Miliardi di euro depositati sui conti correnti e se guardiamo anche alla voce obbligazioni bancarie, arriviamo a 2.050 Miliardi circa.
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Sono una montagna di soldi!
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Eh già, ma perché ci sono tutti questi soldi sui conti correnti?
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La giustificazione che le persone danno se gli pongo questa domanda è la classica
“ NON SI SA MAI”.
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E se si provo a chiedere più approfonditamente le risposte sono queste:
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Ho paura di perdere se li investo.
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Ho paura che se mi succede qualcosa non ho soldi.
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Insomma le motivazioni sono irrazionali e senza un vero motivo.
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La convinzione diffusa è che se li lasci i tuoi risparmi sul conto corrente non rischi nulla e non perdi nulla.
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Ma è veramente così?
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Secondo me NO!!
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La prima cosa da chiedersi è:
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Ma questi soldi sono protetti?
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Una parte si e una parte no.
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Ma poi protetti da cosa?
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Beh, il pericolo per i tuoi risparmi che hai lasciato sul conto corrente o che hai dato alla tua banca per comprare le sue obbligazioni, consiste nel pericolo di fallimento della banca.
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Se la tua banca andasse in crisi e subisse una liquidazione coatta, potrebbe andare incontro al Bail-In.
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In parole povere se una banca fallisce, come è successo nel 2015 alla Veneto Banca, a Banca Etruria, a Banca Marche, a Carichieti, tutti i soldi che si trovano sui conti correnti oltre i 100.000 euro, NON SONO COPERTI DA NESSUNA GARANZIA.
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Come sicuramente saprai esiste il FITD ( fondo interbancario di tutela dei depositi) che garantisce fino a 100.000 euro i conti correnti e tutte le banche Italiane sono coperte dal Fondo.
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Ma facendo due conti, ci sono molti depositi sui conti correnti che superano i 100.000 euro e quindi restano scoperti circa 400 Miliardi di euro depositati sui conti correnti delle banche.
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La direttiva sul Bail-In prevede che in caso di crisi di una banca, possono essere chiamati a contribuire per coprire le perdite i soldi dei RISPARMIATORI depositati sui conti correnti oltre 100.000 euro e anche quelli impiegati dai RISPARMIATORI per acquistare le obbligazioni della banca.
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Inoltre il FITD ha risorse per 4-5 Miliardi… se si dovesse verificare un evento di fallimento più grande e quindi il FITD non avesse tutte le risorse necessarie, lo stato Italiano dovrebbe fare un provvedimento apposito per coprire le perdite.
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Quindi ricapitolando:
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- Se hai più di 100.000 euro sul conto corrente, stai correndo un rischio.
- Se hai anche delle obbligazioni della banca, stai correndo un rischio.
- Se lasci i tuoi risparmi sul conto corrente stai PERDENDO SOLDI a causa dell’inflazione, che oggi in Italia è al 6,7% con l’ultima rilevazione di marzo 2022.
- Se lasci i tuoi risparmi sul conto corrente, non partecipi ai frutti dell’investimento sui mercati finanziari, che negli ultimi 10 anni ha reso molto bene.
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Ora mi dirai “ Cosa posso fare per non rischiare di perdere i miei risparmi?”
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La prima cosa che ti posso consigliare è di investire i tuoi soldi in altri strumenti che sono svincolati dalle vicende della banca in cui sono depositati, tipo fondi comuni o fondi assicurativi, che sono diversificati e in caso di dissesto della banca non sono aggredibili dai creditori.
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Ma se proprio vuoi lasciare una parte dei soldi sul conto corrente e farti mangiare i tuoi risparmi dall’inflazione, almeno scegli una banca super sicura.
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Come fare per sceglierla?
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Puoi farlo chiedendo al tuo Consulente Finanziario il RATING della banca con cui lavora.
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Il RATING è la pagella che enti terzi danno al grado di sicurezza e affidabilità della banca in cui depositare i tuoi soldi.
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Ora dopo aver esaminato il caso più grave e cioè quello di perdere tutti i soldi in caso di fallimento della banca in cui li hai lasciati sul conto corrente, ti invito a prendere in considerazione anche gli altri motivi per cui non dovresti lasciare il tuo Patrimonio sul conto.
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I motivi di cui parlo sono il numero 3 e il numero 4 del piccolo elenco che ti ho fatto sopra.
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Ne ho parlato diffusamente in precedenti articoli, video o podcast e ti invito se vuoi approfondire gli argomenti ad andarli a risentire.
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Come sempre se hai bisogno di una consulenza personalizzata puoi andare sul mio sito www.alfonsoselva.it e prenotare un appuntamento con me.
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Ciao e ci sentiamo alla prossima.
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Alfonso Selva Consulente Finanziario
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