INVESTIMENTI: 8 STRUMENTI ESSENZIALI PER INVESTIRE IL TUO PATRIMONIO.

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Argomenti dell'articolo

Se vuoi puoi vedere il video sul mio canale YouTube Finanza Semplice qui sotto

Se vuoi puoi ascoltare l’audio dell’articolo sul mio podcast Finanza Semplice qui sotto

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Se vuoi sapere quali sono gli 8 strumenti essenziali per non sbagliare quando investi DEVI leggere questo articolo.

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Facciamo subito una premessa:

Ogni risparmiatore-investitore è diverso.

Ognuno DEVE avere un piano di investimento differente che si adatti perfettamente ai suoi bisogni e ai suoi obiettivi, ma ci sono delle soluzioni di investimento IMPORTANTI che andrebbero usate quasi sempre.

Il podcast videopodcast di oggi trae ispirazione da un video di un professore di Economia,

Fabrizio Crespi ospite del podcast Finanza Semplice di Alfonso Selva Consulente Finanziario Roma
Fabrizio Crespi

Fabrizio Crespi, che ho avuto il piacere di ospitare nella puntata del mio podcast n. 79.

https://spoti.fi/3bpeEg4

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Come dico sempre bisogna studiare, imparare e creare nuovi contenuti con quello che abbiamo appreso.

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Torniamo agli 8 ingredienti base per costruire un buon dolce come ad esempio il tiramisù, che salvo casi particolari, piace un pò a tutti.

Gli ingredienti base sono:

  1. IL PIC
  2. IL PAC
  3. LA TCM
  4. IL FONDO PENSIONE 
  5. LA GESTIONE DEL CAPITALE ACCUMULATO PER LA PENSIONE
  6. BENI RIFUGIO
  7. LA TUTELA SUCCESSORIA PER IL PASSAGGIO GENERAZIONALE
  8. TUTELA ASSICURATIVA SU TUTTO IL PATRIMONIO

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Ora mi dirai “ Ma Alfonso che vogliono dire tutte queste parole strane?”

Hai ragione… sono tutte sigle o acronimi che gli operatori professionisti del settore finanziario usano per fare presto.

Ma io sono qui per fare quello che dice il titolo del mio podcast “ Finanza Semplice” e cioè cercare di rendere semplice la finanza.

In questo momento non andrò in profondità su ogni strumento, ma se vuoi puoi andare sul mio sito www.alfonsoselva.it e leggere sul blog gli articoli dove ne parlo più dettagliatamente.

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Partiamo dalla prima, il PIC. (piano di investimenti di capitale)

Il PIC non è altro che quello che fai quando hai 100.000 euro e li investi tutti e subito per comprare un BTP, un’azione, un fondo di investimento, insomma quando prendi i tuoi risparmi e li investi tutti e subito in un colpo solo.

Questo modo di investire ha vantaggi  e svantaggi , come sempre.

Uno dei vantaggi è che se il valore del tuo investimento cresce da subito senza scendere mai, hai solo guadagni senza nessuna oscillazione.

Se invece scende nel breve termine o oscilla in su e in giù per un periodo di tempo,

 tu subirai la volatilità della quotazione senza avere la possibilità di mediare nel periodo in cui il valore è più basso.

Di solito il PIC è adatto a chi non teme la volatilità di breve periodo e non si fa prendere dal panico.

Mentre non è adatto a chi non sopporta oscillazioni nel valore del suo investimento nel breve termine.

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Ora parliamo del PAC.( piano di accumulo di capitale)

Investire con il PAC vuol dire che se tu hai 100.000 euro non li investi tutti subito, ma magari inizi investendo solo 10.000 euro e poi 5.000 euro tutti i mesi fino ad arrivare ad investire tutti i 100.000 euro.

Il PAC è molto utile anche come strumento per costruire un capitale a poco a poco per chi non lo ha già.

Vuoi sapere vantaggi  e  svantaggi?

I vantaggi sono che in periodi di forte volatilità sui mercati finanziari, il fatto di avere a disposizione delle somme da investire nel tempo non ti espone ai ribassi su tutto il tuo patrimonio, anzi ti da la possibilità di comprare a saldo e nel medio termine di guadagnare prima.

In questo caso è molto adatto a chi pensa di non saper resistere emotivamente a forti ribassi del suo patrimonio nel breve termine.

Altro vantaggio importante è quello di farti risparmiare dal tuo reddito mensile una quota di denaro, che se invece avessi lasciato sul tuo conto corrente ti saresti sicuramente speso.

Diciamo che è una forma di accantonamento che ti aiuta a  risparmiare automaticamente senza che tu debba impegnarti e che nel lungo termine da dei buoni risultati di rendimento.

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Parliamo del terzo ingrediente: la TCM. (temporanea caso morte)

Con questa sigla si intende la tutela personale nel caso morte.

Si proprio questo, la TCM serve per tutelare i propri cari nel caso in cui tu muoia.

Ora è inutile che fai dei gesti strani, pensi che a te non succederà mai o pensi che solo a parlarne porti sfortuna.

Purtroppo l’unica cosa sicura della nostra vita su questa terra è che un giorno moriremo, ma la cosa bella e brutta nello stesso momento è che nessuno sa quando questo succederà.

Certo tutti speriamo il più tardi possibile.

Infatti quando muore qualcuno l’annuncio dice sempre “ La prematura scomparsa” perché tutti pensiamo che sia sempre troppo presto, ma un giorno accadrà.

Tornando alla TCM a chi serve?

Prima di tutto serve ASSOLUTAMENTE a tutti quelli che hanno un mutuo o un debito da pagare.

Di solito la banca con cui fai il mutuo per comprare casa ti obbliga a sottoscrivere una polizza caso morte, ma la cosa sbagliata è che il beneficiario è la banca e non i familiari del defunto.

Comunque una copertura caso morte serve anche a chi non ha debiti, ma vuole garantire un futuro sereno e senza problemi alle persone a cui vuole bene.

Pensa al caso in cui in una coppia solo uno dei due lavora e l’altro/a si occupa della casa e dei figli, cosa succede se il portatore di reddito viene a mancare?

Dovresti avere una tutela assicurativa che preveda la copertura di tutte le spese della famiglia e anche quelle future per far arrivare i tuoi figli fino alla fine degli studi senza avere nessun problema.

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Arriviamo a parlare del Fondo Pensione.

La necessità di costruirsi una copertura integrativa che vada a colmare la differenza tra il reddito attuale e quello pensionistico dell’INPS è sempre più forte.

Si vive sempre più a lungo, i lavoratori che pagano le pensioni a chi non lavora sono sempre di meno e anche le risorse dello stato Italiano dedicate al pagamento delle pensioni sono sempre in diminuzione.

Per far fronte a questi problemi si susseguono riforme pensionistiche che non fanno altro che diminuire l’importo della pensione futura.

Ormai è risaputo che chi ora ha 25-30 anni andrà in pensione con un  massimo del 50-60% dello stipendio attuale.

Ti basterà per vivere sereno e mantenere il tuo tenore di vita attuale?

Aspettare non serve a nulla e lo strumento più adatto per fronteggiare questo problema è il Fondo Pensione.

Il Fondo Pensione ha tanti vantaggi e qualche svantaggio come sempre.

I vantaggi sono:

  1. Grande risparmio fiscale sia al momento dell’investimento, sia al momento del percepimento della rendita pensionistica.
  2. Come nel caso del PAC sei forzato moralmente a risparmiare tutti i mesi e questo nel tempo ti porterà a costruire quel capitale che ti serve per vivere tranquillamente.

Gli svantaggi?

Il principale è che in teoria non puoi prendere il capitale fino al momento in cui andrai in pensione con le regole di legge, ma in pratica ci sono molti modi per avere enormi anticipazioni sul capitale già messo da parte.

Passiamo all’altro lato del problema.

Se hai messo da parte con il Fondo Pensione o con altri metodi un patrimonio per il momento in cui smetterai di lavorare, devi pensare a come gestire al meglio questo capitale.

Questo momento potrebbe non coincidere con il momento del pensionamento ufficiale, perché potresti già aver messo da parte un patrimonio sufficiente a vivere di rendita anche se sei molto giovane.

Quello a cui molti non pensano è che al contrario del caso della TCM, nella bella eventualità di avere una vita molto lunga, il patrimonio accumulato potrebbe finire molto tempo prima di morire.

In questo caso avere un progetto ben fatto che preveda anche questa gradita eventualità è IMPORTANTISSIMO e va creato con l’aiuto di un Consulente Finanziario esperto.

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Ora parliamo dell’ingrediente numero 6.

I Beni Rifugio.

Qui sicuramente ti vengono in mente le solite cose:

  1. Oro.
  2. Oggetti d’arte
  3. Diamanti
  4. Macchine d’epoca
  5. Orologi di lusso
  6. Francobolli rari
  7. Immobili

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Se hai un grande Patrimonio DEVI diversificare anche in questi beni che generalmente sono una buona protezione nei momenti di crisi economiche molto profonde e che se ben gestiti nel LUNGO TERMINE concorrono al rendimento medio del portafoglio di investimenti finanziari.

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  • LA TUTELA SUCCESSORIA PER IL PASSAGGIO GENERAZIONALE
  • Ora passiamo a pensare alle persone che ami.

    Hai lavorato tutta una vita, hai comprato una o due case, hai un patrimonio investito e magari hai anche una bella azienda che produce reddito per te e la tua famiglia.

    Hai pensato a come fare per trasferire questo patrimonio ai tuoi eredi?

    Hai pensato a come trasferirlo senza fargli pagare tasse?

    Hai pensato a come non farli litigare per dividerlo?

    Hai pensato a come fare per non far fallire la tua bella azienda che hai creato con tanta fatica?

    Per evitare di creare queste problematiche a chi ami e che saranno i tuoi eredi, devi prevedere in tempo come progettare bene la tua successione.

    Eh si, perché come ho detto prima tutti un giorno moriremo, ma non sappiamo quando e dobbiamo essere pronti prima che accada.

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  • TUTELA ASSICURATIVA SU TUTTO IL PATRIMONIO
  • Ora tutto quello che ho detto è SUPER IMPORTANTE, ma  in caso di eventi avversi ci potrebbero essere delle PERDITE finanziarie-patrimoniali molto grosse.

    Per essere tranquilli di poter affrontare qualsiasi situazione imprevista, tutto il tuo PATRIMONIO DEVE essere tutelato con uno SCUDO ASSICURATIVO che ti indennizzi in ogni caso.

    Quindi la pianificazione finanziaria è essenziale per far rendere il tuo Patrimonio, ma senza un’adeguata TUTELA ASSICURATIVA, il lavoro di programmazione non è completo.

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    Clicca qui https://bit.ly/3KX6wSP

    per avere una consulenza con me  e parlarmi dei dubbi o farmi tutte le domande che ti possono essere venute in mente.

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    Ciao e ci sentiamo alla prossima.

    Alfonso Selva Consulente Finanziario Roma.

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    Alfonso Selva

     Consulente Finanziario  

    padre orgoglioso di due ragazzi  

    compagno felice ed atleta che non molla mai.

    Cell.   338-3169801

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