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LE REGOLE ESSENZIALI PER GESTIRE CON SUCCESSO IL TUO PATRIMONIO.
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Oggi ho deciso di raccontarti quali sono secondo me ” Le regole essenziali per gestire con successo il tuo Patrimonio”
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- DATTI DEGLI OBIETTIVI PATRIMONIALI DA RAGGIUNGERE.
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La prima regola è quella di darti dei precisi obiettivi patrimoniali da raggiungere.
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Investire senza avere uno o più obiettivi fissati all’inizio è una delle cose più sbagliate da fare.
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Anche se molte volte quando pongo questa domanda ai miei clienti la risposta è:
“ Non lo so” oppure “ Voglio far crescere i miei soldi”, è importante che tu ci pensi molto bene e identifichi i tuoi obiettivi prioritari per te e per la tua famiglia.
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Di solito i principali obiettivi sono:
- Comprare una casa più grande.
- Comprare una casa per i tuoi figli.
- Crearsi una pensione di scorta.
- Avere abbastanza soldi per smettere presto di lavorare.
- Comprare la seconda casa o anche la terza.
- Accantonare un capitale per imprevisti.
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Ma ce ne potrebbero essere altri che sono solo i tuoi ed è giusto che tu segua i tuoi bisogni personali.
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- FAI UN PROGETTO DI INVESTIMENTO CHE COMPRENDA ANCHE LA TUA TUTELA, QUELLA DELLA TUA FAMIGLIA E DELLA TUA AZIENDA.
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Infatti è molto importante che nel tuo progetto di investimento iniziale siano comprese tutte le persone che ami e anche la tua azienda ,se è quella la fonte da cui tu trai il tuo reddito.
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Quando parlo di Tutela, sto parlando delle coperture assicurative che ti coprono con una piccola spesa mensile o annuale dai grandi rischi che possono accadere ad ognuno di noi.
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Sto parlando del rischio di ammalarsi, di infortunarsi, di morire e sono tutti rischi che si possono coprire con una polizza SANITARIA, INFORTUNI o CASO MORTE.
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Esiste anche il rischio di avere sinistri che riguardino la tua casa, che si possono coprire con una polizza RC CASA e con una polizza RC CAPOFAMIGLIA.
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E non è finita… Se sei un imprenditore ci sono anche i rischi che riguardano la tua azienda e per tutelarti da questi rischi esistono varie polizze che tutelano la tua società.
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- DECIDI UNA DATA PER IL RAGGIUNGIMENTO DEI TUOI OBIETTIVI.
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Dopo aver deciso quali sono i principali obiettivi, DEVI fissare una data precisa entro cui vuoi raggiungerli.
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Certamente come tutte le cose della vita forse non rispetterai esattamente la data che hai fissato, ma sicuramente senza una scadenza prevista non si può pianificare nulla.
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- FISSA UNA CIFRA ESATTA PER OGNI OBIETTIVO.
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Dopo che hai fissato i vari obiettivi da raggiungere, DEVI assegnare una cifra esatta ad ognuno in modo da poter fare vari cassetti diversificati per ognuno degli obiettivi che ti sei dato.
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- SCEGLI LA PRIORITA’ DI IMPORTANZA TRA I VARI OBIETTIVI.
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Oltre a pensare a quali sono i vari obiettivi e a dare una misura ad ognuno di essi, DEVI stabilire qual’è il Primo, il Secondo, il Terzo e così via.
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Forse nel tempo cambierai queste priorità con il cambiare della tua vita, ma è bene che all’inizio tu decida qual’è il più importante e qual’è l’ultimo per importanza.
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La vita di tutti è in continuo cambiamento, ma senza una rotta da seguire non puoi raggiungere nessun traguardo in nessun campo.
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- CONTROLLA E AGGIORNA NEL TEMPO IL PROCESSO DI RAGGIUNGIMENTO DEI TUOI OBIETTIVI E LE PRIORITA’ CHE TI SEI DATO.
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Come ti dicevo sopra DEVI controllare l’andamento nel tempo dei risultati raggiunti ed eventualmente aggiustare il tiro nell’uso dei vari strumenti finanziari e patrimoniali che stai usando.
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- PROGETTA ANCHE PER LA TUA PENSIONE.
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Qui sotto link per calcolare la tua pensione futura
https://www.inps.it/prestazioni-servizi/come-calcolare-la-propria-pensione
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Si lo so, la PENSIONE l’ho nominata all’inizio, ma l’argomento è così importante che voglio tornarci sopra.
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La PENSIONE è un obiettivo importantissimo e secondo me dovrebbe stare al primo o al secondo posto tra i vari traguardi finanziari e patrimoniali da raggiungere.
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- SCEGLI STRUMENTI DI INVESTIMENTO CHE TI FACCIANO ANCHE RISPARMIARE SULLE TASSE.
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Investire per raggiungere i tuoi obiettivi è MOLTO importante e scegliere tra i vari strumenti finanziari-patrimoniali quelli che ti possono far risparmiare sulle tasse è un’opzione PRIORITARIA e decisiva per il rendimento dei tuoi soldi.
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- NON FARTI PRENDERE DALLE EMOZIONI DURANTE IL PERIODO DI INVESTIMENTO.
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Uno dei più GRANDI ERRORI che gli investitori-risparmiatori fanno è quello di farsi trasportare dalle emozioni nella gestione del proprio Patrimonio.
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Negli anni ci sono stati e ci saranno momenti in cui i tuoi investimenti scenderanno molto e momenti in cui saliranno molto e questo è INEVITABILE.
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Generalmente chi non è seguito da un professionista come un Consulente Finanziario, si fa prendere dal PANICO o dall’EUFORIA e di solito fa GRANDI ERRORI.
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Il mio compito è anche quello di seguirti in questi momenti di difficoltà e starti accanto per farti fare le scelte giuste.
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- VENDI QUANDO TUTTI COMPRANO E COMPRA QUANDO TUTTI VENDONO.
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Questa è una delle regole più importanti per riuscire a soddisfare i tuoi bisogni e conseguire i tuoi obiettivi finanziari-patrimoniali.
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Se riesci a comportarti in questo modo, allora è sicuro che raggiungerai grandi risultati e il tuo Patrimonio crescerà Molto nel tempo.
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- DIVERSIFICA GLI INVESTIMENTI.
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Un altro dei pilastri su cui si basa il sicuro raggiungimento dei tuoi obiettivi è quello di DIVERSIFICARE.
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Come diceva la nonna “ Mai mettere tutte le uova nello stesso paniere”.
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INVESTIRE il tuo Patrimonio in un solo strumento di investimento è la cosa peggiore che tu possa fare.
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Ti assicuro che DIVERSIFICARE usando tutte le soluzioni finanziarie, di tutela assicurativa e di tutela patrimoniale è una delle scelte migliori che tu possa fare.
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- NON LASCIARE I SOLDI SUL CONTO CORRENTE.
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La scelta di lasciare i tuoi soldi in liquidità sul conto corrente, anche se ti può sembrare prudente, è la scelta peggiore che tu possa fare.
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I risparmi lasciati cash sul tuo conto corrente sono consumati dall’INFLAZIONE e se ci pensi anche solo con un’inflazione del 2%, in 10 anni i tuoi risparmi PERDONO il 20%.
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Ma non è finita, i soldi non investiti non guadagnano nulla, mentre se controlli come è andato il mercato finanziario negli ultimi 10 12 anni, scopri che la media di rendimento è stata tra il 7% e il 10% per un investimento diversificato.
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E non ti scordare i costi che ci sono per il mantenimento del conto corrente e le tasse che lo stato Italiano ti chiede.
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- PIANIFICA PER EVITARE LA TASSA PATRIMONIALE.
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Ricordati che sono molti mesi che si parla di TASSA PATRIMONIALE e che una corretta ed efficiente pianificazione dei tuoi obiettivi potrebbe farti evitare un’eventuale TASSA PATRIMONIALE.
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E…Ciliegina sulla torta, esiste la possibile TASSA PATRIMONIALE che lo stato potrebbe mettere in una notte sui saldi dei conti correnti come fece nel 1992 prelevando lo 0,6%.
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Qui sotto link ad articolo de Il Sole 24 Ore dove si parla del prelievo forzoso sui conto correnti nel 1992.
https://argomenti.ilsole24ore.com/parolechiave/prelievo—forzoso.html
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- INVESTI SOLO I SOLDI CHE NON TI SERVONO PER VIVERE.
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Quando pianifichi quanto investire, come farlo e dove farlo, ricordati che DEVI investire SOLO quello che non ti serve per soddisfare serenamente i bisogni tuoi e della tua famiglia.
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- INVESTI NEL LUNGO TERMINE.
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Qui sotto il link per un libro bellissimo e utilissimo dove l’autore spiega perché bisogna
INVESTIRE NEL LUNGO TERMINE.
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Questa regola di solito è una delle più difficili da spiegare.
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Gli Italiani sono stati abituati negli anni ad investire con BOT o simili strumenti di risparmio e a pensare di avere dei buoni risultati di rendimento in poco tempo.
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Oggi i rendimenti dei BOT e degli altri titoli obbligazionari sono a zero e anche sotto zero e se pensi di raggiungere buoni risultati usando questi strumenti finanziari o simili, non credo che ci riuscirai.
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E’ per questo che affermo decisamente che un’altra regola IMPORTANTISSIMA per gestire con successo il tuo patrimonio è quella di INVESTIRE NEL LUNGO TERMINE.
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Tutti i grandi investitori come WARREN BUFFETT hanno raggiunto grandi guadagni nel LUNGO TERMINE.
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Anche un altro personaggio molto famoso come JEFF BEZOS, ora straricco, per molti anni ha lavorato senza conseguire un utile con la sua AMAZON e alla fine ha raggiunto i suoi obiettivi Patrimoniali.
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- NON INVESTIRE CON IL TRADING ON LINE.
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Cercare di raggiungere un grande guadagno in poco tempo è il sogno proibito di molti…ma è anche la strada più breve per perdere tutti i tuoi soldi.
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E’ statisticamente provato che il 95% 98% di chi prova a investire con il Trading On Line, perde tutti i soldi.
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Senza contare che ci sono moltissimi casi di truffe on line, sia da parte di FUFFA GURU che si spacciano per “Esperti Finanziari” sui vari social come TIKTOK, INSTAGRAM o YOUTUBE, sia da parte di siti di investimento on line senza nessuna autorizzazione ad operare nel campo finanziario di investimento.
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- NON CERCARE DI FARE MARKET TIMING.
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Il Market Timing è cercare di vendere ai massimi e di comprare ai minimi sulle quotazioni di titoli azionari o altro.
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Non ci credere!!
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NESSUNO e dico NESSUNO sa qual’è il momento in cui i mercati sono ai massimi o ai minimi e chi dice che lo sa è quasi sicuramente un imbroglione.
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Quando dicono “ Vendo e aspetto il momento giusto per rientrare sul mercato” o “ Le quotazioni sono troppo alte e aspetto che scendano per reinvestire in borsa” allora mi sento male.
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Se cerchi di fare in questo modo, sicuramente perderai i giorni migliori per investire e per conseguire il MIGLIOR risultato di rendimento sui tuoi investimenti.
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- STUDIA E CAPISCI UN MINIMO LE BASI DI COME INVESTIRE PER NON DELEGARE AL BUIO IL PROPRIO PATRIMONIO.
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Qui sotto il link per il sito di educazione finanziaria promosso dal governo Italiano
http://www.quellocheconta.gov.it/it/
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Investire i tuoi soldi è una cosa importantissima e come tutte le cose importanti della tua vita non la puoi delegare totalmente agli altri.
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Decidere cosa fare senza aver studiato un minimo di come si fa per investire è una cosa che nessun investitore-risparmiatore di successo ha mai fatto.
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Certamente ti devi avvalere di un professionista come il Consulente Finanziario che ti consiglia al meglio su come fare un progetto per gestire con successo il tuo Patrimonio, ma questo non vuol dire che devi fidarti ad occhi chiusi.
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Anzi il mio consiglio è quello di fidarti SOLO di chi ti fa domande e di chi ti spiega a grandi linee il progetto Patrimoniale che ha studiato per soddisfare le tue esigenze e bisogni personali.
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- FAI UN PROGETTO PER RIUSCIRE A PASSARE IL PATRIMONIO AGLI EREDI TAGLIANDO LE TASSE ED EVITANDO I LITIGI.
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Questa regola è una di quelle meno seguite in Italia.
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Molte persone trascurano questo aspetto lasciando fare alle regole del codice civile e mettono in estrema difficoltà i loro eredi.
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Per costruire un progetto che tenga conto del passaggio generazionale, il Consulente Finanziario di solito si avvale della collaborazione di un Avvocato, di un Commercialista, di un Notaio e di un Agente Immobiliare.
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Questo perché occorre valutare il Patrimonio del cliente in tutti i suoi aspetti come quello legale, fiscale, ereditario e immobiliare.
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Rispettando questa regola EVITI SICURAMENTE che i tuoi eredi paghino tasse INUTILI ed EVITI che nella confusione che segue ad un decesso LITIGHINO per decidere come dividersi il Patrimonio ricevuto in eredità.
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- CAPISCI IL RAPPORTO CHE ESISTE FRA RISCHIO E RENDIMENTO.
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Quando spiego questo concetto di solito c’è il PRECONCETTO che il RISCHIO sia negativo.
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Ma non è così.
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Anzi il RISCHIO è quello che produce il RENDIMENTO.
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Si è proprio così, ma il RENDIMENTO arriva SOLO se un esperto professionista come il Consulente Finanziario gestisce in modo corretto il RISCHIO.
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- DEPOSITA I TUOI SOLDI IN UNA BANCA SICURA CON UN ALTO RATING.
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Qui sotto link per andare sul sito delle agenzia di RATING
https://www.spglobal.com/ratings/en/
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Come hai sperimentato negli ultimi anni le banche NON SONO tutte uguali.
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Scegliere la Banca SICURA per depositare i tuoi risparmi non è facile, ma ora ti do un suggerimento per farlo SEMPLICEMENTE usando internet.
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Nel mondo esistono delle società specializzate che valutano sotto tutti gli aspetti se uno stato, una società, un titolo azionario, un’obbligazione o una banca sono solide e affidabili.
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L’esito di questa valutazione viene espresso con un RATING.
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Il RATING massimo è una tripla A cioè AAA e il più basso è D.
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Ma fai attenzione…D significa DEFAULT cioè FALLIMENTO e se una banca si avvicina alla D significa che non è molto sicura ed affidabile.
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Quindi quando selezioni la banca con cui lavorare… non la scegliere per vicinanza, simpatia o perché è famosa, ma sceglila con un RATING più alto possibile.
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Vai su internet, scrivi il nome della banca e poi RATING e vedrai che esce la valutazione di affidabilità che si è conquistata.
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- RIVOLGITI AD UN CONSULENTE FINANZIARIO ISCRITTO ALL’ALBO OCF.
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https://www.organismocf.it/portal/web/portale-ocf/home
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Ultima regola, ma non ultima per importanza, è quella di farti assistere da un professionista del risparmio-investimento e cioè un Consulente Finanziario.
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Il Consulente Finanziario ti aiuta a mettere in pratica correttamente le regole essenziali per gestire con successo il tuo patrimonio.
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Non affidarti a chi non fa di professione il lavoro di Consulente Finanziario, perché sarebbe come farsi costruire una casa da un Commercialista o farsi togliere un dente da un Avvocato.
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Ciao e ci sentiamo alla prossima.
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Alfonso Selva
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compagno felice ed atleta che non molla mai.
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