È possibile sapere il momento giusto per investire? Leggi la storia di Marco e Francesca.

Aspettare il momento giusto ti sta portando via il futuro

Ti capita mai di restare immobile, con i tuoi risparmi fermi sul conto, perché hai paura di investire proprio un attimo prima di un crollo? O magari passi le ore a guardare i grafici sperando di “beccare il minimo” per sentirti il re della finanza?

Da professionista che fa questo lavoro dal 1994, voglio dirti una cosa brutale: cercare il momento perfetto è la strategia più sicura per restare fermo. La vera ricchezza non si fa indovinando il futuro, ma sapendo gestire il presente.

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La storia di Marco e Francesca: un decennio di mercati

Voglio raccontarti la storia di due risparmiatori che hanno deciso di mettere alla prova il mercato. Entrambi hanno scelto di accantonare nel proprio piano finanziario 10.000 Euro ogni anno, dal 2010 fino alla fine del 2024.

Marco, “lo sfortunato”: ha un tempismo tragico. Ogni singolo anno sceglie esattamente il giorno in cui il mercato tocca il suo massimo storico (il punto più alto) per versare i suoi risparmi. È matematicamente l’uomo più sfortunato del pianeta.
Francesca, “la baciata dalla fortuna”: ha un intuito magico. Ogni anno riesce a beccare il giorno esatto in cui il mercato tocca il minimo assoluto. Lei compra sempre ai prezzi di saldo, quando tutti gli altri hanno paura.

Guarda cosa è successo realmente ai loro 150.000 Euro complessivi messi da parte in questi 15 anni.

La verità dei numeri: Rendimenti 2010-2024 (MSCI ACWI in Euro)

Investimento cumulativo	Marco (Investe ai Massimi annuali)	Francesca (Investe ai Minimi annuali)
€ 10.000	€ 10.000 (31 dic 2010)	€ 12.501 (1 lug 2010)
€ 20.000	€ 17.768 (2 mag 2011)	€ 22.637 (4 ott 2011)
€ 30.000	€ 30.556 (20 dic 2012)	€ 38.092 (4 giu 2012)
€ 40.000	€ 47.523 (31 dic 2013)	€ 58.847 (8 gen 2013)
€ 50.000	€ 59.184 (3 set 2014)	€ 72.345 (4 feb 2014)
€ 60.000	€ 66.904 (21 mag 2015)	€ 81.351 (29 set 2015)
€ 70.000	€ 82.041 (13 dic 2016)	€ 99.922 (11 feb 2016)
€ 80.000	€ 111.699 (28 dic 2017)	€ 136.220 (3 gen 2017)
€ 90.000	€ 109.624 (26 gen 2018)	€ 133.813 (24 dic 2018)
€ 100.000	€ 148.755 (27 dic 2019)	€ 182.273 (3 gen 2019)
€ 110.000	€ 182.934 (31 dic 2020)	€ 228.952 (23 mar 2020)
€ 120.000	€ 226.807 (16 nov 2021)	€ 283.308 (4 gen 2021)
€ 130.000	€ 193.281 (4 gen 2022)	€ 242.314 (12 ott 2022)
€ 140.000	€ 246.169 (28 dic 2023)	€ 308.330 (3 gen 2023)
€ 150.000	€ 298.856 (Valore finale)	€ 374.243 (Valore finale)

Rendimento medio annuo: 8,9% per Marco, 11,2% per Francesca.

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La disciplina batte la fortuna: perché Marco ha comunque vinto

Hai analizzato bene i dati? Anche Marco, l’investitore più sfortunato della storia che ha comprato solo ai massimi, si ritrova oggi con quasi 300.000 Euro. Ha praticamente raddoppiato quanto ha accantonato nel salvadanaio con costanza.

Questo accade perché i mercati, nel lungo periodo, tendono a salire. La forza dell’interesse composto è un motore che non si ferma mai, a patto che tu gli dia carburante (i tuoi risparmi) e tempo. Il rischio vero non è entrare nel momento sbagliato, ma restare fuori dal mercato aspettando una perfezione che non esiste.

Il segreto che nessuno ti dice: il “momento giusto” è una bugia

Ora voglio svelarti una verità fondamentale: Marco e Francesca non esistono.

Li ho creati io per rispondere a quella domanda che mi fai ogni giorno: “Alfonso, ma è il momento giusto o aspetto che scenda?”. Questi due personaggi servono a dimostrarti che, anche se fossi la persona più sfortunata del pianeta, vinceresti comunque grazie alla costanza.

Nessuno può prevedere i minimi o i massimi. Nemmeno Warren Buffett ci prova. Se qualcuno ti dice di avere la palla di vetro, scappa: hai davanti un fuffa guru. La vera differenza la fa quanto tempo rimani nel mercato, non quando ci entri.

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Q&A: Tutto quello che devi sapere sul tempismo e i mercati

Investire ai massimi è davvero pericoloso?I dati di Marco dimostrano che, se hai un orizzonte temporale lungo, investire ai massimi produce comunque ottimi risultati. Il vero pericolo è non investire affatto.
Posso aspettare un crollo per entrare?Storicamente, chi aspetta un crollo perde così tanti giorni di rialzo che, quando il crollo arriva, i prezzi sono comunque più alti di quando ha iniziato ad aspettare.
Cos’è più importante del tempismo?Il tempo. Più a lungo rimani investito, più le probabilità di successo aumentano, indipendentemente dal prezzo di ingresso.
Perché Warren Buffett non fa market timing?Perché sa che è impossibile. Lui punta sulla qualità delle aziende e sulla pazienza, lasciando che il valore cresca negli anni.
Cosa sono i “fuffa guru”?Persone che promettono guadagni facili prevedendo i movimenti del mercato. In finanza, chi promette certezze sul futuro sta mentendo.
Come posso mediare il rischio di entrare nel momento sbagliato?Iniziando ad accantonare nel salvadanaio con costanza attraverso un piano di accumulo. Così compri più quote quando i prezzi scendono e meno quando salgono.
Quanto conta l’emotività?Tantissimo. La maggior parte dei risparmiatori perde soldi perché vende per paura durante i ribassi e compra per euforia durante i rialzi.
I dati della tabella sono garantiti per il futuro?No, i rendimenti passati non garantiscono quelli futuri, ma mostrano una tendenza storica chiara: il mercato premia la permanenza, non la velocità.
Perché devo rivolgermi a un consulente se basta il tempo?Perché un consulente ti aiuta a mantenere la rotta quando i mercati ballano e ti impedisce di commettere errori dettati dall’ansia.
Qual è il primo passo da fare oggi?Smettere di guardare i telegiornali allarmisti e definire i tuoi obiettivi reali. Una strategia solida nasce dai tuoi bisogni, non dalle notizie.

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Chi sono

Alfonso Selva Consulente Finanziario che in autonomia e indipendenza collaboro con Allianz Bank

In qualità di Alfonso Selva, Consulente Finanziario che in autonomia e indipendenza collaboro con Allianz Bank, ho visto negli ultimi 30 anni che la vera differenza nella gestione del patrimonio non la fa il mercato, ma la strategia di accantonamento che scegli di adottare.

Dal 1994, metto la mia esperienza al tuo servizio per aiutarti a costruire un salvadanaio solido e a proteggere ciò che hai messo da parte con fatica. Oltre a essere un professionista iscritto all’Albo, sono un atleta che non si arrende mai e un padre che crede fermamente nel valore dell’educazione finanziaria per le nuove generazioni.