Oggi ti voglio parlare di un argomento un po’ spinoso ma di grande attualità: investimento e conto deposito.
Oggi ti voglio parlare di un argomento un po’ spinoso ma di grande attualità
Sul mercato ci sono molte banche che offrono rendimenti dal 2% allo 0,10% per 6 mesi o fino ad un anno e ti obbligano a vincolare le somme per tutto il periodo. Conviene investire nel conto deposito?
Alcune fanno grandi battage pubblicitari in televisione, altre invece sono più discrete e trovi la “MEGA OFFERTA” solo facendo una ricerca su internet (ad esempio su confrontaconti.it) o andando direttamente in filiale.
Se guardi la cosa in modo superficiale sembra una buona occasione per guadagnare qualcosa dai tuoi soldi senza correre rischi.
Ma se ci poni più attenzione ed esamini queste offerte più attentamente scopri che sono solo uno specchietto per le allodole come si dice in gergo.
Tra poco ti diro’ la mia opinione su queste offerte, ma ora ti faccio un paragone.
Se io ti dicessi che ti posso far dimagrire 7 chili in 7 giorni, tu cosa penseresti?
Certo potrebbe essere possibile dimagrire 7 chili in 7 giorni, ma dopo?
É quasi sicuro che dopo i 7 giorni, finita la dieta, il problema di come fare per dimagrire in modo permanente sarebbe di nuovo presente e avresti solo perso tempo e soldi senza aver risolto il tuo problema.
Anzi forse lo avresti aggravato dato che generalmente si riprendono subito tutti i chili perduti e generalmente se fai una dieta in modo non professionale e programmata se ne mettono su altri.
Ma torniamo alla proposta di investire 100.000 euro per 6 mesi al 2% su un conto corrente deposito/remunerato.
Facciamo finta di essere ad inizio 2019.
La proposta di investire 100.000 euro per 6 mesi al tasso del 2% e’ assolutamente inutile e anzi dannosa per le tue finanze, a meno che tu non abbia bisogno di quei soldi dopo 6 mesi per comprare una casa, aprire un’attività, spenderli per far sposare tuo figlio/a o esigenze simili.
Perché è inutile?
Analizziamola insieme.
Prima di tutto il tasso del 2% e’ su base annua e quindi per 6 mesi e’ dell’1%.
Poi il tasso e’ lordo e dall’1% va tolto il 26% di imposta sostitutiva sugli interessi.
E quindi il tasso di rendimento per 6 mesi si riduce allo 0,74%.
Poi lo stato Italiano, oltre al 26%, si prende lo 0,20% di bollo sulle giacenze dei conti correnti o simili che superano i 5.000 euro.
E quindi sono altri 200 euro di imposte.
Fatti i famosi conti della serva, il tuo investimento di 100.000 euro per sei mesi ti ha reso NETTI di TASSE e varie la somma di 540 euro.
Quindi su 100.000 euro investiti il tuo guadagno percentuale e’ dello 0,54%!!
Che ne pensi? Potrebbe essere soddisfacente?
E questo e’ solo un aspetto dell’analisi da fare a riguardo.
Hai pensato all’inflazione nel 2019?
Il calcolo non ancora definitivo per il 2019 si attesta intorno allo 0,6% che per sei mesi e’ intorno allo 0,3%.
QUINDI IL RENDIMENTO DELLO O,54% HA COPERTO A MALAPENA L’INFLAZIONE.
Ora sempre facendo finta che oggi sia l’inizio del 2019 e che tu, SPAVENTATO dagli esiti dei rendimenti dei mercati del 2018, abbia deciso di sottoscrivere con i tuoi 100.000 euro uno di questi famosi conti correnti remunerati.
Hai idea o hai controllato come sono andati i rendimenti di chi ha investito nel 2019 100.000 euro in altri modi?
Come si vede dal grafico qui sopra, nel 2019 hanno guadagnato tutti i mercati.
I Bond, cioè le obbligazioni, hanno reso dal 6.02% al 14,42%.
Le Commodities, cioè le materie prime, hanno reso il 17,62%.
L’Oro ha reso il 18,66%.
Le Azioni hanno reso dal 18,89% al 31,65%.
Tu hai partecipato a questi guadagni nel 2019?
Certo nel 2018 tutti i mercati, salvo il REAL ESTATE (i fondi immobiliari), hanno perso.
E sempre, come evidenziato nella foto sopra, negli anni passati ci sono stati periodi anche lunghi in cui i mercati hanno perso.
Ma come professo sempre un investimento non va fatto con un obiettivo a breve termine, ma con un’ottica minima di 3/5 anni e ancor meglio guardando al LUNGO TERMINE dei 10 anni.
D’altra parte quante persone hanno investito in BOT rinnovandoli di anno in anno anche per 10 anni di seguito?
E ancora quante persone hanno in deposito titoli BTP con scadenza fra 10, 20 o 30 anni?
Quanti miliardi di euro sono fermi sui conti correnti italiani e non rendono nulla?
Quando incontro clienti nuovi scopro che questa tecnica di investire a brevissimo termine ma facendolo per anni ed anni e’ stata ed e’ ancora molto diffusa.
Io credo che sarebbe ora di cambiare ottica e di investire per guadagnare veramente e non di dar retta ai consigli dati ad ogni inizio anno in cui si raccomanda prudenza ma che poi a consuntivo non ti fanno guadagnare nulla o quasi.
Inoltre sarebbe anche il caso di considerare attentamente le proposte sbandierate in televisione o sui giornali di parcheggio/investimento a 6 o 12 mesi e di pensare di programmare seriamente il proprio futuro finanziario.
Se andiamo a vedere i risultati di chi ha investito con PAZIENZA dal 2008 ad oggi, scopriamo che ha conseguito risultati MOLTO SODDISFACENTI come puoi vedere nel grafico qui sotto.
Il confronto con investimenti alternativi, ma MOLTO DIFFUSI, come BOT o BTP e’ impietoso.
100 euro investiti in BOT o BPT nel 2008, nel 2019 sono diventati rispettivamente 109 e 176 euro.
100 euro investiti in diversi Fondi Comuni di Investimento di diverse società di gestione nel 2008, nel 2019 sono diventati da 353 fino a 432 euro.
Mi sembra che la differenza sia abissale e che investire nel breve termine non dia assolutamente un risultato minimamente soddisfacente.
Per concludere la mia opinione se e’ CONVENIENTE INVESTIRE 100.000 EURO SUL CONTO DEPOSITO E’:
NO!!!!
Per chiunque non abbia reali esigenze di investire/parcheggiare i suoi soldi a brevissimo termine, il consiglio e’ SEMPRE di incontrare un Consulente Finanziario e di programmare un progetto di investimento che soddisfi i suoi obiettivi e le sue personali esigenze.
